Általában a biztosítási kötvények célja a befektetés védelme és a balesetekkel, sérülésekkel vagy betegségekkel kapcsolatos költségek elkerülése. Valószínű, hogy már rendelkezik mezőgazdasági biztosítással, járműbiztosítással és egészségbiztosítással. Akár felelősségbiztosításod is lehet. De mi a helyzet a lóbiztosítással?
A lóbiztosítás nyugalmat nyújthat baleset, pályafutása véget érő sérülés vagy életveszélyes betegség esetén. Ezeknek a szabályzatoknak az a célja, hogy enyhítsék az ilyen helyzetekből származó pénzügyi terheket, hogy Ön ennek megfelelően kezelhesse őket. Ha kíváncsi arra, hogy mennyibe kerül a lóbiztosítás és milyen típusú fedezetet biztosítunk, olvassa el. Általában 400 és 12 000 dollár közötti lóbiztosítást kell fizetnie a fedezettől, a lófajtától és életkorától, valamint a tartózkodási helyétől függően.
Mi az a lóbiztosítás?
A lótulajdonosok által leggyakrabban vásárolt kétféle fedezet a jelentős egészségügyi és halálozási biztosítás. Általánosságban elmondható, hogy ezek nagyjából megfelelnek az emberi egészségbiztosításnak és életbiztosításnak.
A legjobb módja annak, hogy megtudja, mire terjed ki a kisállat-biztosítás, ha összehasonlítja néhány különböző társaság kötvényeit, és megtalálja az Ön igényeinek leginkább megfelelőt.
A legjobb értékelésű kisállat-biztosító társaságok:
A halandósági biztosítás megtéríti a tulajdonosnak a ló értékét, ha a ló elpusztul. Az egészségügyi és sebészeti biztosítások fedezetet nyújtanak a sérülések vagy betegségek kezelésével kapcsolatos költségekre. Míg a halálozási fedezet általában önálló kötvényként is megvásárolható, az orvosi fedezet általában csak a halálozási biztosítással együtt érhető el.
Mennyibe kerül a lóbiztosítás?
A lóbiztosítás éves díja jelentősen eltér a lovától, a tartózkodási helyétől és a választott fedezettől függően.
A halálozási fedezetért a ló értékének 2,5–4%-át kell fizetnie. Például, ha a lovad értéke 7000 dollár, az éves biztosítási díja 220 és 280 dollár között mozog. Tehát minél alacsonyabb a ló bejelentett értéke, annál alacsonyabbak a prémiumok; a legtöbb kötvény azonban legalább 150 USD díjat számít fel.
Átlagosan évi 150-250 dollárt költhet az egészségügyi és sebészeti biztosítás halandósági díján felül. Ezután minden kárigény esetén önrészt és átalánydíjat kell fizetnie a fedezeti limit alapján.
Az orvosi/sebészeti ellátás átalánydíja általában 5 000 és 10 000 dollár között van, az önrész pedig 150 és 250 dollár között mozog. Az egészségügyi és sebészeti biztosítás költségei nem változnak lovak között, mint ahogy a mortalitási kötvények teszik.
A lóbiztosítás költségeit befolyásoló tényezők
- A megvásárolt fedezet típusa
- Lefedettségi korlátok
- Az Ön által biztosított lovak száma
- A lovad kockázati szintje
- Az Ön farmja
Csak független biztosítási ügynök tud pontos árajánlatot adni a lóbiztosításra az Ön tartózkodási helyén.
A lóbiztosítás költsége lótípusonként
A ló típusa jelentősen befolyásolja a biztosítás költségeit. Ez a diagram jobb képet ad arról, hogy valószínűleg mennyit fog fizetni a fedezetért.
| Ló | Árkategória | Lefedettség, amire szüksége van | fedezeti költség |
| Rekreációs/Általános lovaglás | Akár 1500 USD | Halálozás, lopás, súlyos egészségügyi | 400–500 USD |
| Youth Show Horse | 900 USD–4 000 USD | Halálozás, lopás, súlyos egészségügyi | $1, 100–$1, 250 |
| Magas szintű teljesítmény | 10 000–40 000 USD | Halálosság, lopás, súlyos egészségügyi, használat elvesztése | $1, 100–$1, 250 |
| Tenyészmén | 10 000–40 000 USD | Halálozás, lopás, súlyos egészségügyi, baleset, betegség, betegség | $1,225–$12,000 |
| Senior | Nincs érték | Az elérhető biztosítás az életkortól függ | 14 éves kor után jelentősen nőnek a költségek |
Szükségem van lóbiztosításra?
A legtöbb esetben a válasz az, hogy nem, nem. A lóbiztosítás drága, és ha nem rendelkezik magas szintű teljesítményű lovakkal, előfordulhat, hogy nem éri meg a többletköltséget. A valóság az, hogy ha nincs több tízezer dollárt érő ló, a biztosítás költsége meghaladhatja az előnyöket.
A legtöbb lótulajdonos sürgősségi orvosi és sebészeti ellátásra vágyik. Ha kólikás a lova, nem akarja, hogy a választás előtt álljon aközött, hogy több ezer dollárt fizet a kólikaműtétért, vagy el altatja a lovat. Sajnos ez a helyzet gyakori, és sok tulajdonos szembesül az eutanázia kellemetlen döntésével, mert nem engedheti meg magának, hogy kifizesse a műtétet.
Pénzt takaríthat meg a lóbiztosításon, ha halandósági biztosítást vásárol a ló teljes értékénél alacsonyabb áron. A legtöbb tulajdonos el tudja fogadni a ló halálából eredő anyagi veszteséget. De sokan az utolsó fillért is arra költenék, hogy életmentő ellátást nyújtsanak nekik. Ez az első számú oka a lóbiztosítás megvásárlásának.
Mire figyeljen a szabályzatában
Van néhány dolog, amit figyelembe kell venni lóbiztosítás vásárlásakor, különösen halandósági biztosítás vásárlásakor. Az, hogy mennyi pénzt kap a halandósági politikájából, a ló értékén alapul. Ezt az összeget azonban két különböző módszerrel számítják ki:
- Tényleges készpénzes érték vagy valós piaci érték:A biztosító fenntartja magának a jogot, hogy értékelje a ló veszteségkori értékét. Ez az értékelési módszer kockázatos, mivel a lovad teljesítményén alapul. Tegyük fel, hogy egy hordóversenyző lovat biztosít, amelynek piaci értéke hozzávetőlegesen 12 000 dollár, vagyis ha eladná, ez egy elfogadható ár, amit az eladásért kaphatna (ez természetesen a tartózkodási helyétől függően jelentősen változhat Ez annak bemutatására szolgál, hogy a biztosítótársaságok hogyan értékelik a lovakat). Tegyük fel, hogy a lovadnak rossz szezonja volt, miután a biztosításod hatályba lépett. A biztosítótársaság szerint a 12 000 dolláros hordó lovad most csak 5 000 dollárt ér, mert nem teljesíti az elvárásoknak megfelelően.
- Megállapodás szerinti érték: Ennél a típusú visszatérítésnél a biztosítás a ló szerződéskötéskor megállapított értékét fizeti ki, mindaddig, amíg a ló értéke igazolódott. A legtöbb olyan biztosítási kötvény, amelynél van ilyen értékelés, megköveteli, hogy igazolja a ló értékét a kötvény megvásárlásakor. Ez a halandósági politikák költségtérítésének kevésbé kockázatos módja. Vegyük a 12 000 dolláros hordó lovat az előző példából. Ha be tudja bizonyítani, hogy a biztosítási kötvény megvásárlásakor el tudta adni a lovát ezen az áron, akkor ez az az érték, amelyet akkor kell fizetnie, ha a lova meghal. Továbbra is fennáll a bizonyítási teher, de sokkal kisebb az esélye annak, hogy a biztosító úgy dönt, hogy a lovad értéke megváltozott.
Íme egy másik lóbiztosítási funkció, amely tisztázza a halandósági kötvényt:
Eutanázia: Katasztrofális sérülés vagy betegség, például lábtörés vagy súlyos kólika esetén szigorú szabályok vonatkoznak a biztosítási kötvényekre azokra az okokra vonatkozóan, amelyek miatt a ló kíméletes eutanázia. A legtöbben az Amerikai Lógyógyászok Szövetségének irányelveit követik, de ügyeljen arra, hogy az eutanázia indokoltsága orvosi, nem pedig gazdasági kritériumokon alapul.
Egyéb szempontok (és kiskapuk) a lóbiztosításban
- Meghatározott felhasználás:Társadaljon el biztosítótársaságának minden olyan tevékenységet, amelyre lovát használja. Ha azt állítja, hogy csak hordóversenyre használja lovát, és ugrás közben eltöri a lábát, előfordulhat, hogy nincs biztosításod.
- Egészségügyi igazolás: A legtöbb vállalatnak teljes állatorvosi vizsgálatra és egészségügyi nyilatkozatra van szüksége a biztosítás jóváhagyása előtt.
- Extra kiadások: A legtöbb halálozási esetben a biztosítótársaságok megkövetelik a halotti anyakönyvi kivonat másolatát és a halotti vizsgálatot. Ezeknek a dokumentumoknak, vizsgáknak és a holttest eltávolításának költsége az Ön felelőssége.
- Konkrét kizárások: Legyen tisztában azzal, hogy mire nem terjed ki a biztosítási kötvénye, mert az apró betűs rész meglepheti Önt.
- Megújítás: Egyes cégek minden évben megkövetelik a jelentkezési szabályzat és az egészségi állapot igazolásának megismétlését, míg mások kizárással újítják meg. Íme egy példa arra, hogy mit jelent a „kizárással”. Ha Ön kéri a kólika műtétet, a cég a kólikát a már meglévő állapotként sorolja fel, és nem kap fedezetet egy újabb kólika esetre, hacsak nem tudja bizonyítani, hogy az az első esethez kapcsolódik.
- Lefedettségi terület: Versenylovak esetében a legtöbb kötvény csak Észak-Amerikában való utazásra vonatkozik, és kiterjeszti a lefedettséget az Egyesült Államok és Kanada egész kontinensére. Ha lovát Észak-Amerikán kívülre viszi, más biztosítási fedezetre lesz szüksége.
- Fizetési lehetőségek és kedvezmények: Sok cég kínál fizetési konstrukciót. Egyesek több lóra szóló kedvezményt kínálnak.
Következtetés
A lóbiztosítás 400 és 12 000 dollár között lehet, a biztosítás típusától, a ló értékétől és a lakóhelyétől függően. A cégek trükkösek lehetnek azzal kapcsolatban, hogy mit fedeznek, és hogyan értékelik a lovat, ezért fontos, hogy a kötvény megvásárlása előtt olvassa el az apró betűs részt, és tegyen fel kérdéseket.
